3年期国债利率会根据发行时的市场情况调整，目前储蓄式国债利率通常在2.5%左右（具体以财政部公告为准）。比如今年5月发行的储蓄国债3年期票面利率2.5%，按年付息，100元起购，持有到期保本保息。如果中途提前兑取，会按持有时间扣减部分利息，比如持有不满2年可能只按0.35%计息，建议优先用闲钱投资。


国债投资要注意这3个关键点

1、买国债先看发行类型

储蓄国债利率固定但每年限量发行，需在银行或指定渠道抢购，适合普通投资者；记账式国债在证券市场交易，价格会有波动，更适合机构或专业投资者。如果担心抢不到，可以关注官方每月的发行公告（一般在10号左右），或通过证券账户参与国债逆回购等灵活理财。


2、收益替代方案更省心

如果觉得国债抢购麻烦或利率偏低，可以关注盈米基金的安盈组合，主投债券基金和指数基金，年化收益通常比国债高1-2个百分点。之前有位客户把准备买国债的20万元配置到安盈组合，持有一年多获得3.8%收益，且每季度自动调仓平衡风险，比自己操作更省力。


3、分散配置避免单一风险

国债虽安全但长期收益率有限，可以拆分资金搭配不同期限产品。例如用50%买3年期国债，30%配置货币三佳组合（活期理财收益约1.7%），剩下20%放U定投做指数增强，既保本又能提升整体收益。有客户用这套方法，综合年化收益做到了3.2%，比单纯买国债多赚50%。


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