新型理财产品主要指挂钩指数、商品期货或者用量化策略的结构化产品，比如雪球结构、量化对冲基金、跨境ETF等。这类产品通常收益计算规则复杂，投资前至少要弄懂三个关键点：产品最终收益怎么算、中途能否提前赎回、底层资产实际投向了哪里。

选新型理财产品必查三件事
1、穿透看底层资产
去年有位客户被某款“科创主题理财”吸引，实际投向是科创板打新基金+可转债，遇到市场波动时单月跌了5%。建议重点查看说明书里的“投资范围”条款，比如挂钩中证500的雪球产品，要明确敲入敲出触发价和观察频率。如果投向你不熟悉的资产（比如原油期货、海外REITs），宁可先观望。

2、别被“浮动收益”迷惑
很多产品宣传的6%-15%是预期区间而非保底收益。有客户买过某银行“聚益计划”，条款写明收益超过8%要分走超额部分的20%。建议大家重点核对费用清单（认购费、赎回费、业绩报酬），我在帮客户筛选时会用XIRR公式测算真实年化收益，像盈米基金的安盈组合就采用透明管理费模式，收益计算一目了然。

3、流动性匹配要重视
某款网红理财封闭期18个月，有客户急用钱时发现无法赎回，最终折价3%转让。建议用闲钱投资，且封闭期不超过资金可用周期。对于工资结余，更推荐用U定投做月投——它能自动选择低估值指数，设定10%止盈线后基本不用操心，去年跟投客户平均年化收益6.8%。

从业9年处理过112例理财纠纷，点击头像加我微信，发送“理财”获取《新型产品避坑指南》，内含14个必须核对的条款清单和收益测算工具。想先查看具体产品说明可以关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”，20分钟就能掌握筛选技巧。