选择正规理财平台主要看这三个底线：监管资质、资金安全、产品透明度。记住平台合规是地基打不好其他都是空中楼阁，很多新手第一次理财就栽在没有核实牌照信息上，这个坑咱们必须绕开。

三步验证平台安全性
1、查牌照就像验身份证
证监会官网输入机构名称就能查到基金销售牌照，这是正规军的通行证。比如盈米基金这类持牌平台，每季度都会公示运营情况。之前有位阿姨差点把养老钱投到虚假平台上，幸亏用这个方法及时止损，现在她每月用稳盈组合打理资金，3年下来收益比存定期高3倍多。
2、看资金流向是否透明
你的钱必须由银行单独存管，哪怕平台出问题，钱也会原路退回。之前遇到客户在某平台买了理财，最后才发现钱被挪用去补窟窿，所以我现在都会带客户查看产品协议里的存管银行信息。像货币三佳组合这类合规产品，资金完全托管在工商银行，随时能查到流水。
3、挑“敢说真话”的产品
靠谱平台会把风险提示放在产品详情页前三位。比如安盈组合明确说明“可能亏损1%-3%”，但近3年历史数据显示最大回撤只有0.8%。去年有位客户刚经历银行理财破净，转投这个组合后安心持有14个月，拿到4.1%的收益。

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