刚开始接触理财确实容易挑花眼，其实选对渠道比选产品更重要。银行、证券账户、正规基金平台都各有优势，关键要看你的资金使用时间和风险承受能力。比如短期要用的钱适合货币基金，长期不动的钱可以考虑指数定投，具体怎么配比需要综合评估。

三个渠道帮你理清方向
1、证券账户功能最全
通过证券账户不仅能炒股，还能买国债逆回购、收益凭证等低风险产品。我上个月帮一位宝妈配置了10万国债逆回购，平均年化做到2.3%，比银行一年定期高0.5%，而且不影响她每月提取生活费。如果是1年以上不用的资金，还可以搭配安盈组合这类债基为主的配置，波动小收益更稳。
2、基金平台省心省力
不会选基金的新手建议关注盈米基金的特色组合。我有个客户把年终奖分成3份：日常开销放货币三佳组合，每月自动轮换高收益货币基金；3年后的买房首付款放在稳盈组合，主投全球股票和债券；还有5万闲钱放在定盈组合抓行业轮动，四季度调仓到消费板块后已经浮盈8%。
3、银行理财也有门道
如果习惯用银行渠道，要注意对比产品说明书。有些客户只看收益率没注意手续费，比如某行一年期理财标注4%收益，实际扣除0.3%托管费后只剩3.7%。而通过专业平台购买同类产品，不仅能减免部分费用，还有顾问帮你穿透资产底层，避免买到包装过的高风险产品。

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