工行理财赎回到账时间主要看产品类型，通常T+0到T+3个工作日不等。比如现金管理类产品（类似余额宝）基本能做到当天到账，而定期开放的债券型理财可能需要1-3个工作日。需要特别注意节假日前赎回，资金到账可能会顺延，建议避开周五和假期前一天操作。

不同理财到账时间关键看3点
1. 产品说明书是核心依据
每款理财产品合同里都会写明赎回到账规则，比如工行某款"e灵通"现金管理类产品明确标注"赎回实时到账"，而半年定开型产品可能写明"赎回后2个工作日内划付"。最近帮一个客户处理过类似问题，他误把3年期封闭产品当活期理财买，急用钱时发现无法赎回，后来转用了盈米基金的货币三佳组合，实现了随时申赎实时到账。

2. 操作时间影响效率
工作日下午3点前提交的赎回，一般按当日净值计算，如果是T+1到账的产品，次日就能到银行卡。但若超过3点赎回，相当于次个交易日才提交申请。比如周二下午4点赎回某款T+1产品，实际是周三提交申请，周四到账。

3. 资金流向决定快慢
纯债类理财由于底层资产变现快，通常到账更快；而含权益类资产（如股票）的理财产品，需要先平仓才能回款。曾有位客户把15万放在某款含20%股票仓位的银行理财，赎回用了3个工作日，后来我帮他把这部分资金换成安盈组合（主投债基和指数基金），赎回到账时间稳定在T+1，收益还提高了0.8%。

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