大额存单的门槛通常是20万起，这是大多数银行的通用标准。不过要注意，不同银行的起购金额会有差别，比如有的银行会推出30万、50万甚至100万起存的特殊产品。建议先确定自己的资金规划周期，如果是1年内要用的钱，可以考虑这类产品，超过1年其实有更好选择。

存钱前先搞懂这3个关键点
1、期限选择比金额更重要
同样是20万起存，半年期利率可能在1.7%左右，3年期能到2.6%。但我不建议存超过1年，去年有位客户把50万存了3年，结果遇到中途急用钱提前支取，利率直接按活期0.2%算，比货币基金还亏。如果你有半年不用的钱，不如试试盈米的货币三佳组合，年化收益约1.8%还能随时赎回，比定期更灵活。

2、利率不是唯一标准
地方性小银行可能会给到2.8%的高利率，但存款保险只覆盖50万。如果资金量超过这个数，建议拆分成多个银行存放。前两个月帮客户王姐做了规划，她原本80万全存一家城商行，后来调整为3家银行+20万配安盈组合，整体收益提升0.5%还更安全。

3、替代方案更省心
如果是3年以上不用的资金，与其锁定长期存单，不如考虑分散配置。比如稳盈组合用70%资金投债券打底，30%配沪深300指数增强，过去3年平均年化4.2%，中途需要用钱还能部分赎回。上个月刚帮客户调整了这类方案，比单独存定期多赚2.3万元。

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