挑选正规理财平台要看三个硬指标：监管资质、资金存管和产品透明度。先确认平台有证监会颁发的基金销售牌照（官网能查到备案编号），然后看资金是不是由银行单独存管，最后查产品说明书是否完整披露底层资产和风险等级。比如我常推荐的盈米基金，客户通过他们的货币三佳组合打理零钱，年化收益稳定在1.7%左右，资金流水在银行APP都能查到明细。

三步筛选法带你避坑
1、查牌照就像查驾照
正规平台官网底部一定有“经营证券期货业务许可证”编号，在证监会官网输入编号就能核实。之前有个客户误入山寨平台，对方提供的备案号在证监会网站查不到，幸好他截图找我确认，及时止损转投正规平台。现在他用盈米的安盈组合打理装修款，每月收益够交物业费。

2、资金流向要透明
所有正规理财都不会让资金进入平台账户。比如买基金时，钱实际是打到民生银行、招商银行等监管账户。有个宝妈客户开始不懂，在某平台充值后发现流水显示“XX科技公司”，我教她打存管银行客服查流水，确认资金安全后才放心投资。

3、产品说明书要看透
重点看两处：一是产品编码（在基金业协会可查备案），二是风险提示是否明确。比如货币三佳属于低风险理财，说明书里写明只投银行存款和国债；而安盈组合是中风险，会配置20%股票指数基金，这些都会用加粗字体提醒。

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