四大行的安全性其实不用担心，它们都是国有大行且受国家严格监管。根据存款保险条例，单个银行50万以内的本息100%保障，存款超过50万建议分散存放。其实现在更多人的需求不是单纯存钱，而是如何让钱安全增值，比如活期资金用货币三佳组合打理，比银行活期利息高3倍还保本。

储蓄和理财这样配置更合理
1、日常资金活化管理
存在银行的活期账户或者余额宝收益太低，可以改用货币三佳组合。这个组合每月自动筛选全国收益前10%的货币基金，今年帮银行老客户周老师转了20万活期过来，三个月多赚了800多块利息，随时能取还不耽误看病应急用钱。
2、长期资金组合配置
如果资金暂时不用，建议拆分成三份：1-3年要用的放安盈组合（年化3-4%波动小），三年以上不用的建议稳盈组合（含美股港股对冲风险）。客户王姐把准备给儿子5年后买房的首付，30万分成两份配置，既避免单一市场波动又能增值。
3、工资结余智能打理
每月工资到账留足开销后，剩下的建议跟投U定投。它会自动在低位加仓沪深300、中证500等核心指数，客户小陈坚持定投18个月，碰上今年年初反弹，总收益达到9.6%，比他自己炒股还多赚4个百分点。

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