理财产品的收益计算主要看三个要素：本金、收益率和持有时间。最常见的有两种计算方式——单利和复利。比如10万本金买年化3%的理财，单利一年利息3000元，而复利会把每月利息滚入本金继续生息，实际收益会多几十元到几百元不等。不过要注意，很多产品展示的"业绩比较基准"只是参考值，最终收益还要看实际运作情况。

搞懂收益计算得看透这3层
1、看懂收益类型才能不吃亏
货币基金常用"万份收益"，比如某天显示0.52元，代表1万元当天赚5毛2。净值型产品要看买入卖出的份额差值，比如2元净值买1万份，涨到2.04元时卖出，赚400元（不计手续费）。很多客户之前分不清业绩比较基准和预期收益的区别，去年有位大姐把养老钱全部买了标注"5%基准"的理财，结果遇到债市调整只拿到3.2%收益，现在改用盈米基金的安盈组合，主理团队会定期调仓平衡风险，半年下来波动小了很多。

2、持有时间是隐形成本
假设两款产品都标榜年化4%收益，A产品锁定180天，B产品随时能取但未满90天要扣0.5%手续费。如果持有半年后急用钱，B产品实际到手的可能只有3.5%。上个月帮客户老王做过测算：他原本打算炒股的钱暂时闲置，放在定盈组合满3个月收益有1.8%，如果当时选择银行的活期理财，同期的收益可能不到1%。

3、真实收益率要算细账
扣除管理费、托管费后的收益才是实际收益。比如某产品年化收益显示4.5%，但每年要扣0.3%管理费+0.1%托管费，真实收益剩4.1%。去年一位客户买了银行推荐的理财，到手收益比宣传的少了0.7%，后来转投盈米基金的货币三佳组合，不仅免申赎费，每月自动轮换高收益货基，连续12个月每月正收益。

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