浦发银行三年期大额存单属于低风险存款产品，通常20万起存，年化利率在2.5%左右，中途急用钱可以提前支取（但利息按活期计算）。这类产品特别适合追求本金绝对安全的中老年客户，比如我去年遇到一位阿姨把100万退休金存了三年期，每年稳稳拿到2.5万利息，不过她后来把其中30万转投了安盈组合，一年收益多了6000块。

配置建议可以关注三个重点
1、资金使用期限要匹配
如果是确定3年内要用的钱（比如孩子留学储备），选大额存单很合适。但假设这笔钱5年内都用不上，可以拆分配置：存单锁定基础收益+稳盈组合搏长期增值。我帮客户王总做过这类方案，300万存款里100万存单，200万配置稳盈组合，三年下来整体收益比纯存款高12万。

2、收益率要算动态账
别看现在2.5%的利率比定期高，现在通胀率在2.8%左右，存单实际收益可能跑不赢物价。建议拿部分资金配置定盈组合，它能在消费、科技等板块轮动抓机会，就像上个月刚调仓增加了港股比例，近1个月收益就涨了3.2%。

3、别把鸡蛋放一个篮子
全额存银行看似安全，实际错失增值机会。建议用"核心+卫星"策略：比如500万资金拆成300万存单+100万货币三佳（灵活取用）+100万安盈组合（年化4%左右）。上周刚帮苏州的李先生调整了配置，他现在每天在盈米基金APP上能实时查看三部分收益变化。

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