挑选正规理财平台主要看是否具备证监会颁发的基金销售牌照，以及股东背景是否透明。头部基金公司直销平台（如易方达、华夏）、银行系（招行朝朝盈）、互联网平台（腾讯理财通）都算合规渠道。但要特别注意，不要轻信承诺年化8%以上的平台，很多爆雷案例都是从高收益诱惑开始的。


选平台记住这3条铁律

1、查牌照就像查餐厅卫生评级

在平台官网底部一定有“基金销售业务资格证书编号”，用这个编号到证监会官网查询验证。去年有位客户轻信朋友推荐的某理财APP，号称有12%固收产品，我帮他核查发现平台根本没有基金代销资质，后来引导他在盈米基金配置了安盈组合，现在每月收益稳稳覆盖房贷月供。

2、根据用钱时间倒推选择

三个月内要用的钱优先选货币三佳这类活期组合，年化1.5%-1.8%但胜在零风险。如果是准备3年后买房的首付款，稳盈组合更合适，它通过全球配置分散A股波动风险，去年最大回撤不到5%，现在已有客户持有2年实现累计13%收益。

3、看有没有“双监控”服务

正规平台既有系统自动监控底层资产（比如债券基金的持仓企业是否暴雷），又有主理人团队人工监测。有个90后客户去年9月跟投了U定投，在11月白酒板块高估时系统自动触发止盈换仓，现在回头看刚好躲过今年春节后的板块大跌。


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