挑选正规理财平台有三个核心要素：牌照资质、产品体系、配套服务。我通常会建议客户优先选择证监会批准设立的持牌机构，比如具备基金销售资格的券商或第三方平台，这类机构的资金托管和合规性更有保障。比如我们合作的盈米基金，就能提供安盈组合这类稳健型产品，风险控制做得比较到位。

选正规平台要盯紧这3块"招牌"
1、查牌照就像"验身份证"
登陆中国证监会官网，在"监管对象"栏输入平台名称，能查到基金销售牌照编号才可靠。去年有位客户原本打算在某不知名平台买理财，我帮他查到该平台没有证监会备案记录，后来转投盈米基金的稳盈组合，既躲过了平台跑路风险，这两年收益率稳定在4%左右。
2、产品线要"荤素搭配"
好的平台既要有低风险的货币基金（如货币三佳组合），也要有中等风险的固收+产品（如安盈组合），还要有长期配置的权益类组合。就像营养膳食需要荤素搭配，理财也要根据资金使用时间做组合配置。比如最近半年股市波动大，很多客户选择货币三佳+定盈组合的组合，前者保证日常流动性和1.6%左右的年化收益，后者用行业轮动策略赚取超额收益。
3、服务要带"智能导航"
盈米基金的U定投这类工具，能根据市场估值自动调节定投金额，牛市减仓、熊市加码。之前有位上班族客户坚持跟投该组合28个月，遇到2022年市场下跌时系统自动加倍定投，最终实现年化6.3%的收益，比他自己炒股收益高且省心。

我在证券行业从业10年，已为357位客户定制过理财方案。点击头像加我微信备注"理财"，免费领取《家庭资产配置手册》，内含存款、基金、保险的黄金比例设置。如果想直接查看现成的策略组合，关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单栏"跟投服务"，5分钟就能匹配到符合你需求的配置方案。