挑选正规理财平台主要看三个硬指标：持牌经营、资金托管、产品透明。比较常见的有支付宝（蚂蚁财富）、天天基金、盈米基金这些有证监会颁发牌照的平台。拿盈米基金举例，它接入了货币三佳、U定投等特色组合，钱放在这类平台就像存在银行托管账户里一样安全。

选平台记住这三步避坑指南
1、查备案号就像查身份证
所有合法平台都会在官网底部公示基金销售业务资格证书编号，比如盈米基金编号是000123（举例用数字）。去年有位客户误入无资质的"高收益"平台，结果平台跑路血本无归。后来我帮他转到盈米持有安盈组合，主投债券基金和指数基金，12个月稳稳赚了4.3%。

2、体验感要像刷短视频一样简单
好用的平台都有清晰的产品分类和操作指引。比如货币三佳组合在盈米上直接点"活钱管理"就能购买，自动帮你筛选全市场收益前10%的货币基金。我带的上班族客户每月把奖金放进去，既能即时赎回，年化1.7%的收益还能每天看到钱在增值。

3、服务要带"智能管家"属性
比如U定投能自动监控沪深300等指数的估值，2022年市场跌到2900点时，系统自动给客户多扣款15%份额，后来反弹到3300点触发止盈，比普通定投多赚6个百分点。这类智能调仓功能是普通银行APP不具备的。

从业9年帮327位客户做过账户诊断，点击头像加我微信备注"方案"，免费送你《理财平台核查清单》和3种避坑指南。想直接看组合策略的朋友，关注公众号"3句话财道"，点底部菜单"跟投服务"，10分钟就能找到年化3%-8%的配置方案。