中信银行理财产品的收益通常集中在3%-4%区间，属于中低风险型产品。这类产品底层资产以债券为主，收益相对稳定，但受债市波动和利率政策影响较大。不过要注意，银行理财普遍存在手续费较高、灵活性不足的问题，比如不少产品持有不满1年会收取0.5%-1%的赎回费，收益可能反而不如一些灵活的基金组合。

选银行理财还是基金组合？这三组对比很关键
1、收益天花板对比
银行理财像“稳健型选手”，收益较难突破4%。而基金组合比如安盈组合（主投债券+指数基金）和稳盈组合（全球配置），历史年化收益在4%-8%之间。今年有位客户把20万银行理财到期资金转到安盈组合，8个月获得了3.2%的正收益，而同期限的银行理财平均收益在2.8%。
2、资金灵活性差异
银行理财封闭期普遍在1年以上，急需用钱时只能干等。基金组合如货币三佳支持T+1赎回，定盈组合每月开放一次调仓窗口，更适合短期闲钱打理。我建议客户把3个月内要用的钱放货币三佳，1年以上不用的才考虑银行理财。
3、服务体验升级空间
银行理财多为“单人套餐”，选好产品后基本靠持有到期。我们主推的U定投组合能根据市场估值自动增减仓，比如最近沪深300估值偏低，系统已自动加仓15%。有位35岁的客户设置每月5000元定投，主理人帮他抓住去年10月低点加仓，目前收益率比同期的银行理财高6%。

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