理财想要安全又赚钱,关键是要做好资金分层和产品搭配。把你的钱分成活钱、稳钱和长钱三部分:日常用的零钱可以放货币基金组合,半年内不用的钱适合债基+指数基金组合,三年以上的钱再考虑权益类配置。比如很多客户把工资分成这三块,既不影响急用,又能逐步积累收益。
理财方案拆解:安全收益两不误的3层配置法
1、活钱管灵活:货币三佳打底
如果你有3-6个月要用的钱,比如应急备用金,可以选货币三佳这类自动优选高收益货基的组合。它每月自动调仓,年化收益长期超过90%的货币基金。上个月刚帮一位宝妈把8万存款转入这个组合,每天利息有3块多,比放银行活期多赚1杯奶茶钱。
2、稳钱做压舱石:安盈组合+U定投
1-3年内要用的钱(比如装修款)建议用债基为主的组合。像安盈组合会用80%债基+20%行业指数对冲波动,成立以来年化4%左右。最近帮一位教师客户将10万理财转入这个组合,3个月赚了900多。每月结余配合U定投,自动在低位加仓沪深300等指数,年化能到6-8%。
3、长钱谋增值:稳盈组合分散布局
对于5年不用的钱(比如养老储备),稳盈组合会分散投A股、港股、美股和债券,即便遇到像去年美股调整,这个组合最大回撤只有7.8%。有对夫妻去年把股票账户里50万转投稳盈,今年通过主理人调仓避开半导体大跌,还吃到消费板块的红利。
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