稳健型投资者的核心特征可归纳为“三低两高”：

低风险承受力
对本金亏损极度敏感，最大回撤容忍度通常≤5，波动超过10即可能赎回。

低收益预期
年化目标集中在4-6，追求跑赢通胀+小幅增值，不奢望超额收益。

3. 低交易频率
年换手率<1倍，偏好持有1年以上，厌恶短期博弈。

4. 高流动性需求
至少保留20可随时变现的资产（如货币基金、短债），应对突发支出。

5. 高确定性偏好
要求产品有历史业绩验证（如3年以上连续正收益）、AAA评级或国企背景，对创新策略（如量化中性、Reits）接受度低。

典型配置：
- 50利率债基金（中短久期）
- 30大行二级资本债/高等级信用债
- 15货基+现金
- 5黄金ETF对冲极端风险

需警惕：勿因“稳健”标签忽视信用下沉风险，建议单只债基持仓≤10，定期核查重仓债券评级变化。

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