当下比较主流的正规理财产品主要集中在银行理财、公募基金和国债三类。银行理财多是R2-R3风险等级（中低风险），起购门槛1元起步，期限从1个月到3年都有；公募基金种类更全，货币基金、债券基金、股票基金都能买到；国债就不用说了，国家信用背书，适合求稳的投资者。不过选具体的产品要结合自己的资金量和持有时间。

新手理财认准这3类组合更放心
1、零钱活期：货币三佳组合
如果你有随时要用的钱，比如3万应急金或者准备明年买车的存款，这个组合能兼顾灵活和收益。它每个月从600多只货币基金里智能筛选收益前10%的产品，自动轮换，我有个客户把年终奖放在里边，半年多赚了2300块利息，随时能取用。比普通货基收益高约0.3%，而且成立以来没出现过单日亏损。
2、中期计划：安盈组合+定盈组合
适合1-3年要用的钱，比如准备买房首付或子女教育金。安盈组合主投债券基金和指数基金，波动比股票基金小，年化收益在3%-5%之间。上个月帮一位宝妈配置了30万安盈组合，她打算3年后给孩子换学区房，这样的低波动产品拿得住。定盈组合则是主攻消费、科技等行业指数，会逢高减仓、逢低加码，年初有位客户把股票账户里追涨杀跌亏的钱转过来，半年反而赚了7%。
3、长期规划：稳盈组合+U定投
如果是5年以上不动的钱，比如养老储备，稳盈组合分散配置全球股票和债券，去年市场大跌时最大回撤只有8%。U定投就更省心了，每月工资到账自动扣款，专挑沪深300、中证500这些被低估的指数买，我带的客户里有位程序员坚持定投28个月，年化收益6.3%，比他之前炒股还赚得多。

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