未来银行存款利率大概率会延续震荡下行趋势，参考欧美发达国家的经验，利率中枢可能会降到2%以下。建议从现在开始建立“抗利率下行”的理财组合，避免资产被通胀侵蚀。比如把存款拆分成短期、中期、长期三部分，每部分适配不同策略。

三步打造抗降息组合
1、短期周转资金（3个月内要用的钱）：可以配置盈米基金的货币三佳组合。它能自动筛选市场上收益前10%的货币基金，年化收益通常比银行1年期定存高0.5-0.8%。比如我有个客户把装修备用金30万放在这里，6个月多赚了2400元利息。
2、中期规划资金（1-3年要用的钱）：安盈组合+定盈组合是比较好的搭配。安盈主投债券基金打底，定盈抓行业轮动增强收益。最近有位客户把原本存银行的100万婚嫁金改配这个组合，持有一年收益4.3%（原本银行定存只有1.8%）
3、长期增值资金（5年以上不动用的钱）：U定投+稳盈组合是不错的选择。U定投会在低估值时自动加仓指数基金，稳盈组合通过全球资产对冲单一市场风险。像去年港股回调的时候，组合里的美股持仓就缓冲了部分损失，整体波动比单纯买A股基金小40%。

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