风险承受能力评估的有效期一般是1年，但遇到特殊情况可能提前到期。根据监管要求，证券公司和基金销售平台都需要定期帮客户更新评估。比如去年有位客户原本保守型，后来升职加薪后重新做评估，发现能承受中风险，就把部分资金转投日富一日债基组合，现在每个季度都有稳定收益进账。

具体来说有效期的三个注意点：
1. 法定最低有效期是1年，但不同机构可能根据自身风控要求缩短周期。比如有些平台规定理财账户超过6个月没交易就会冻结，这时候要重新评估才能操作。
2. 遇到市场剧烈波动或者个人财务重大变化，需要主动更新评估。去年有位开餐饮店的客户，疫情期间收入减少，我建议他把前期买的U定投暂停，转投货币三佳组合，就是根据新评估结果做的调整。
3. 重新评估其实是个优化配置的好机会。上个月刚帮一位宝妈更新评估报告，发现她准备生二胎后风险承受能力明显下降，就把原来配置的股票型基金换成更稳健的日富一日债基+货币三佳的组合。

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