您好，保险是一种人们的财富保障，值得发展。现在很多平台都在兜售保险产品，比如支付宝上有一种商业保险叫做全民保·终身养老金。人们在购买保险是往往只看其宣传的各项保障和待遇非常不错，往往只沉浸于表面。

其实，我们在购买时，一定具体了解保险的内容。比如某保险网络台购买时，会用很不起眼的小字写出这些：增加保险金额协议、付款授权、投保须知、产品说明书、保险条款、平台服务协议。

购买商业养老保险，最少有15天的犹豫期。犹豫期内我们可以全额退保，交多少钱退多少钱。犹豫期以后，能退多少钱就需要按照有关条款来执行了。按照保险合同的说法，只是可以退保单的现金价值。

保单的现金价值是什么？保单的现金价值跟我们投资理财可是完全不一样的。我们投资理财也好，存款也罢，缴纳的全部本金是属于我们的，手续费都是另外缴纳。
但是，我们缴纳的保费并不是存款和理财金。保费是由保险公司支配的。如果我们购买一份意外险，规定期限内没有发生意外，所有的保费都不会退款，这是消费型保险。商业养老分、红保险也是这样，不过保费并不会全部扣除，而是扣除一定的保险公司必须费用，比如账户管理费用、风险保险费、销售渠道费用或代理人佣金等等，剩余部分形成保单的现金价值。保单现金价值由保险公司管理，通过长期财务工具实现保值增值。

与商业养老保险相对，社会养老保险有其自身的特点。社会保险是以国家法律为强制推行手段，有国家进行管理、收缴费甚至补贴。为了避免让养老金流于形式，国家要确保退休人员的待遇跟经济社会发展相一致。所以，很多国家采取的是现收现支的养老保险模式，最大的优势是能够确保购买力上的稳定。然后国家通过各种手段形成养老保险稳定基金结余，用于调节保险基金收支的波动。

如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。