大额存单的利率各家银行会有差异，不过整体来看目前市场环境下的年化收益在1.8%-2.8%左右波动。比如国有大行1年期利率通常在1.8%-2.3%，股份制银行可能给到2.1%-2.5%，而部分城商行为吸引客户会做到2.4%-2.8%。要注意的是期限越长利率越高，但流动性也会变弱。

大额存单选购三大重点需要知道：
1. 不同银行利率差距在拉大：国有银行资金充裕利率偏低，而中小银行为揽储愿意多给0.5%左右的利息。我之前有位客户把100万存在大行，后来转投某城商行三年期，一年多赚了近2万利息。不过这需要考虑银行安全性，建议优先选有存款保险的机构。
2. 流动性成本要注意：很多银行的大额存单提前支取会按活期计息。比如存三年期，如果存满一年就取，原本2.6%的利息会瞬间变成0.25%。建议用闲钱配置，或者拆分成20万、30万的多份存单，便于灵活支取。
3. 收益比较别只看利率：去年张先生用50万存大额存单，年化2.3%。后来我帮他做了个组合——30万配置日富一日债基组合（年化3.2%），20万做U定投低估值指数（六个月赚了5%），综合收益比单纯存银行多出1.5倍。如果是长期不用的资金，适当搭配其他产品能提高整体收益。

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