大额存单的起投门槛通常在20万元左右，大部分银行的个人客户大额存单都是这个标准。如果是企业客户的大额存单，不少银行会提高到1000万元起步。对于普通人来说，20万起投的三年期产品，利息比普通定期存款高出0.5%-1%左右，算是银行体系里收益和安全性都比较平衡的配置选项。

这里有三类情况需要特别注意：
1. 银行政策差异：虽然多数银行是20万元门槛，但有的中小银行会设置30万元或更高金额的大额存单。像去年我遇到一位客户，原本准备了25万准备存某城商行，结果发现他们新推出的三年期大额存单门槛刚好30万元，最后我帮他调整为用20万存大行+5万配货币三佳组合的方案，既保证了大部分资金的安全收益，又留了流动性。
2. 替代方案选择：如果暂时凑不足20万，可以先通过日富一日这样的优选债基组合逐步积累。最近有对年轻夫妻在我这用每月存1.5万的方式，先买日富一日的周定投，18个月后刚好积累到22万再转大额存单，过程中还获得了部分超额收益。
3. 阶梯配置策略：超过20万的部分可以灵活处理。比如100万资金，可以拆分成50万大额存单+30万银行理财+20万U定投组合，既能锁定基础收益，又能分享市场增长机会。

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