理财产品要根据资金使用时间和风险承受能力来挑选，重点做好三类钱的分配。简单来说分三步：先确定半年内是否要用这笔钱，再选对应类型的产品，最后通过专业筛选找出同类中的优质选手。


比如上个月帮一位自由职业者规划：

1. 他的备用金选了货币三佳组合，5万元随时能取，每天赚杯咖啡钱。这个组合每月自动从全市场货基里挑收益前三甲，就像智能筛子把最赚钱的货币基金筛出来，他自己的体验是比之前放银行活期多赚了3倍利息。

2. 准备两年后买车的15万配置了日富一日债基组合，相当于找了个不会偷懒的管家，自动帮他持有10只以上优质债基，单只持仓不超10%。最近债市波动时，这个组合比他自己之前买的单只债基少跌了60%。

3. 剩余每月结余8000元用U定投策略，自动在指数低估时买入，高估时卖出部分，他最近刚好吃到一波科创50指数的15%反弹后及时止盈，既保住了收益又开始了新一轮定投。


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