银行理财产品要根据你的资金用途和风险承受能力来选择。现在的银行理财不承诺保本，但R2及以下风险等级的产品整体还是偏稳健的。关键要看清产品说明书里的资金投向和费用比例，建议分散配置避免单押某个产品。

选择银行理财产品要看这三点：
1. 流动性的钱不要买封闭产品。比如有位客户把装修款买了半年期理财，临时要用钱只能提前赎回亏了手续费。这种情况更适合盈米货币三佳组合，每天都能灵活申赎，最近30天的七日年化平均在2.3%左右。
2. 稳健型理财要看底层资产。比如你看到的某款净值型产品收益3.8%，但仔细看持仓就会发现35%投了城投债。这种产品我一般会建议客户用日富一日组合来代替，优选30只债基分散配置，比单买银行理财更能平衡风险。
3. 长期理财要考虑时间价值。最近有客户把5年不用的钱分成了两份：一份买银行的大额存单锁定利息，另一份通过盈米U定投每月自动买入低估指数基金。最近市场反弹时系统自动止盈，这部分收益反而超过了大额存单。

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