银行理财产品风险主要取决于底层资产和产品类型。哪怕是R2中低风险产品，遇到债市波动或者企业违约，也可能出现净值回撤。前两年某国有大行的理财就出现过单日下跌0.3%的情况，很多人这才意识到理财不保本了。

银行理财的3个关键风险点：
1. 底层穿透风险：比如你买的是投向企业债的理财，一旦持仓债券出现信用降级或违约，就会直接影响收益。像2022年债市调整时，很多净值型理财都跌破了本金。
2. 流动性风险：有些产品封闭期长达1-3年，急需用钱时可能无法赎回。去年有客户买了180天周期理财，结果家里急用钱只能干着急。
3. 运营风险：虽然银行渠道相对靠谱，但理财经理为了业绩可能优先推荐提成高的产品。就像上个月有位阿姨被推荐了R3风险等级产品，但她原本只想要保本型理财。

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