雇主责任险（Employer’s Liability Insurance）是企业为转移用工风险而投保的财产险，承保雇员在受雇期间因工伤或职业病向雇主索赔时，依法应由雇主承担的经济赔偿责任。核心细节如下：

保障范围
仅覆盖《工伤保险条例》未涵盖或不足的部分，如一次性伤残就业补助金、诉讼费、精神损害赔偿等。职业病、上下班途中意外通常纳入，但故意行为、核辐射等除外。

赔偿限额与免赔额
分“每人限额”“累计限额”，需根据行业风险（如建筑vs办公室）匹配。免赔额越低保费越高，中小企业建议选0免赔。

3. 雇员定义
需确认是否包含实习生、劳务派遣工、退休返聘人员。短期用工建议加“自动扩展条款”。

4. 理赔触发条件
必须提供劳动仲裁书或法院判决书，私下和解赔偿通常不赔。需在48小时内报案，医疗证明需二级以上公立医院出具。

5. 保费计算
与行业风险等级、雇员人数、过往赔付记录挂钩。年保费约为员工年薪的1-3，高危行业可达8。

6. 附加条款
可扩展24小时意外、就餐保障、法律费用补偿等，按需勾选。注意“期内索赔制”比“事故发生制”更优。

建议：投保前比对工伤保险缺口，优先覆盖高风险岗位，并定期复核雇员清单。

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