挑选理财产品得先理清钱的使用时间和风险承受能力。建议把手头的钱分成三部分来安排：日常要用的活钱、求稳的短期资金、长期不用的闲钱，不同类型的钱适合不同产品，这样既能保证灵活性，又能提高整体收益。比如最近有位客户把20万分成这三部分打理，半年后总收益比全放银行活期多了6000多元。

具体配置可以这么操作：
1. 近3个月要用的钱选货币三佳：比如准备交学费的5万元，放进这个组合后每月自动筛选收益前三的货基，最近年化收益2.6%左右，比银行活期高4倍。之前有位个体户把店铺备用金放这里，每个月都能多点零花钱。
2. 1-3年要用的钱配日富一日：像攒着买车首付的15万，放进优选债基组合后每天有稳定收益，单只债基不超10%，既避开了去年某只债基暴雷的影响，现在年化做到4%以上，比银行理财省心。
3. 3年以上不用的钱做U定投：那位程序员每月拿30%工资定投，去年市场低位时自动加仓，年初达到目标收益自动止盈，完整吃到一波12%的涨幅，现在又开始新一轮投资。

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