产品类型：多数券商新客理财是“收益凭证”或“报价回购”，本质是券商信用担保的保本产品，收益固定；也有少数是浮动收益类，需分清保本与否。
期限与额度：常见7天~28天，年化5~8，但限额5~20，超出部分按活期计息，提前赎回收益打折。
3. 费用与门槛：新客理财通常0，但需确认是否要求开通融资融券、基金账户等附加条件，避免被绑定高套餐。
4. 资金路径：资金需从银行转证券账户，确认是否支持快速取现（T+0可用/T+1可取），防止资金被锁。
5. 后续转化：到期后默认回到证券账户，若不想继续投资，需手动转出，否则可能自动申购货币基金，收益骤降。
6. 券商资质：选择AA级券商，查看收益凭证是否在中登报备，防范小型机构信用风险。

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