您好，为您做出以下回答。

其实这类保险也是分返还型和消费型。返还型重疾险其实也叫储蓄型。这款重疾险它是要求一定的年数，就需要缴款固定额度到约定的期限为止，那么，如果到了合同到期的时候，都没有生病的话，就可以把之前存的保费领取出来，这样还可以作为养老金。
那么消费型重疾险呢，它也是在合同的约定期限里，但是如果发生了重大疾病又或者是什么轻微的毛病就可以了赔付保险金额了。
相对来说，返还型的风险系数低一点，保费到期还可以归还，但是通常来说，它的保费也是相应比较高额的。
重疾险的保额多少，一般情况下，最好是根据自己年收入3—5倍的额度为宜比较合适。如果发生大病，社保的报销具有一定的局限性，如护理费、自费药、来王菲等都不能进行报销。再加上住院期间收入减少，长期康复期间的损失很大，所以，买3-5年的收入保障，可以让患者安心度过大病期间。

如果购买年收入3-5倍的额度费用优先，建议最少购买30万，用来解决护理费、自费药、来往费用等。
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