选择银行理财产品，可以先看产品的风险等级和底层资产。邮储银行理财产品中，活期宝、财富日日升这类现金管理类产品，底层主要配置存款和国债逆回购，收益稳定但偏低；固收+类（比如鸿锦系列）会适当配置债券和非标资产，年化收益通常更高一些。有位客户上个月用30万配置鸿锦周期30天产品，资金灵活性和收益比存款更有优势。

这里分享几个选品思路：
1. 活钱理财选流动性强的：日常备用金适合邮储的活期宝系列，和证券平台上的盈米货币三佳组合相似，不过货基组合一般能做到实时申赎，收益率会比银行T+1产品略高0.3%左右
2. 3-6个月资金推荐日富一日：如果资金能放90天以上，专业债券组合比银行固收理财更有优势。像之前帮客户配置的日富一日组合，10万本金持有120天时，收益比同期银行理财多赚了1200元
3. 长期理财建议做定投组合：今年有几位客户把原定存银行的5年期资金分成12个月定投，用U定投搭配股债平衡策略，今年前两季度已跑赢银行大额存单利率3%

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