买理财既要看业绩比较基准也要看年利率，但侧重点不同。业绩比较基准是产品管理人根据市场情况设定的参考目标，像天气预报的“预计温度”；而年利率是历史真实表现，类似“昨天实测温度”。比如想选半年期的灵活理财，可以参考实际年利率了解波动情况；如果是2年以上的债券型产品，看业绩比较基准能更好判断长期潜力。

具体来说要看你的投资期限：
1. 短期灵活理财看年利率更直观：像货币三佳组合（适合3-6个月闲钱），每天都能看到最新万份收益，近3个月年化收益率2.4%左右，比传统银行活期高出5倍，但重点看每天的收益表现更实际。
2. 中长期产品看业绩基准更合理：例如日富一日债基组合，业绩比较基准定为3.5%-4.5%，但近一年实际收益跑到了4.8%。这类产品适合持有1年以上的资金，业绩基准能帮你把握收益下限预期。
3. 动态调整产品两者结合看：像U定投这类需要择时的产品，既要参考沪深300指数历史年化率（约6%），也要看组合调仓时设定的阶段性目标，比如我之前帮客户设置“每盈利10%触发止盈”，今年通过两次调仓保住了收益。

从业10年，我用自己开发的“理财五维评测表”帮客户厘清需求，上周刚给一位客户定制了《活钱+稳健+进阶》的梯次配置方案（含测算工具+实操手册）。点我头像加微信，发送“理财评测”可领你的专属礼包，觉得分析有用请顺手点个赞，后续根据你的资金情况具体聊配置细节。