您好，终身重疾险哪种好？
重疾险可以分为三种：消费型重疾险、储蓄型重疾险、和返还型重疾险。消费型重疾险和储蓄型重疾险，主要的区别在于“现金价值”。现金价值，就是这份保单的退保价值，相当于保单退保时能拿回的钱。还没发生重疾，但人先走了，消费型重疾往往无赔付或退还现金价值，而储蓄型产品赔付保额。所以，消费型为啥叫消费型呢？因为人去世了基本上没赔什么嘛，钱就消费掉了。而储蓄型，现金价值一直在增长，人去世了也能赔保额，跟能“回本”一样，所以叫储蓄型。返还型，顾名思义，是能到某了年龄能返钱的保险，大家按照这个粗劣的特征来判断就可。1.消费型重疾险优点：价格便宜，杠杆高消费型重疾险的保费相当便宜，一年几百（一年期）或几千（定期），就可以带来50万元的重疾保障，这些重大疾病包含了中国保险行业协会和中国医师协会共同定义的25种重大疾病，确实起到了四两拨千斤、以小博大的作用。
缺点：身故不赔付，患病但没达到约定状态就身故也不赔

如果买带身故保障的重疾险，即使是意外，身故也赔保额。而消费型保险不赔。

此外，消费型重疾险，病死有可能不赔的！

前两年有个50岁的客户，因为突发心梗，在送去医院的路上就身故了。他买的重疾险是不赔的。

2.储蓄型重疾险这种保险保障终身，带身故保障。虽然杠杆比不上消费型重疾险。但优势也很明显，是100%理赔的保险，毕竟人终有一死。它是婉儿目前最推荐的重疾险种。3.返还型重疾险很多美好的事物，往往有毒。就像张无忌妈妈说的：越是漂亮的女人越不能相信。“返还型产品生病能赔，不幸过世能赔，平安活到退休，就把你交的钱都退给你了”，看起来怎么样都能赔，不亏。可细究一下，返还型的保险，往往比不返还的贵不少。而且越早返还，保费越高。你为了保险的一个返还功能，每年多交了很多保费。而金钱是有时间价值的。保险公司把你多交的保费拿去投资，然后几十年后再把本金+小零头还给你。你还傻的乐滋滋。要知道，返还的钱其实等同于你多交的保费存⼀个很⻓的定期，但利率不如存银⾏。而且，返还型产品的返还，是建⽴在没有发⽣重疾的前提下的。如果约定返还的期限之前进⾏了重疾理赔，那就不能再返还了。

原则上，我们不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议大家咨询后再选择购买保险！
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