您好，购买重疾险如何避坑？
所谓知己知彼，百战不殆。

买重疾险想要不踩坑，就一条法则：搞清楚坑在哪，然后绕着走。

我总结了大家买重疾险最容易踩坑的地方：

1、“大而全”的重疾险不能买

这就是那保险业务员口中常说的“什么都能保”的保险了。

如果你以后碰到这种情况，你直接怼回去：我信了你的邪！

这种什么都能保的保险=什么都保不好。

设计相当鸡肋，例如大家熟知的某安福：

重疾险、寿险、医疗险、意外险全给你绑一起。

看似每一个都保了，但每一份保额都不足。真出了险，赔一点点钱，根本没啥用。

这种“大而全”的保险，就是打着保障责任多的噱头，让你多交钱。

贵而不中用说的就是它。

2、返还型重疾险不能买

想买返还型保险的人，多是被它“有病治病，没病返钱”的表象所迷惑了。

你害怕买重疾险不出险，保费打水漂，那保险公司就发明一款专薅你羊毛的产品。

返还型保险=消费型保险+定期存款。

从这个等式你可以直观看出，相比买相同保障的消费型重疾险，返还型重疾险需要你多交一部分钱用作存款

坑就在这了：

保险公司拿你多交的钱去投资，赚取利差。几十年后，再分你一部分已经大大贬值的利息。

而且这个存款可比不上银行存款，这一存三四十年，就算你遇到再大的急事也取不出来，除非退保。

更可笑的是，返还型重疾险没有银行存款灵活，收益却和银行差不多。

你说你何苦花钱买这罪受，不直接买份保障一样的消费型重疾险，把剩下的钱存银行！

3、保费倒挂或太贵的产品不能买

所谓保费倒挂，就是交的钱比赔的还多。

20万保额，每年要交14887元，20年共需要交297740元。

这种保险买来干什么呢？

买保险就为了用低保费撬动高保额，而这种保费倒挂的保险则毫无保障作用，还不如自担自担。

40岁以后，买重疾险就可能会保费倒挂，只是对于老年人，这一点更常见。

所以这一类人买重疾险，，更要把握正确配置保险的姿势：用尽量低的保费撬动高保额。

然后再根据预算，根据需求，相应增减保障期限与保障责任。

当然，很多健康不佳或年龄过大的人，基本是买不到高性价比的产品。

那可以退一步只保障癌症，买防癌险。

4、重疾种类不是越多越该买

保险业务员常说下面一通鬼话：

我手里的xx保险，光重疾就保110种，你买那些只保七八十种重疾的产品，都没有我这保障全面。

这完全就是扯犊子，忽悠人，大家遇到这种情况乐呵乐呵就得了。

应银保监会规定，市场上的所有重疾险必须包含下面25种高发重疾，占重疾赔付的95%。别说保110种和80种没啥区别。就算是保25种和保110种重疾的重疾险，最多也只有5%的差别，完全可以忽略不记。

原则上，我们不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议大家咨询后再选择购买保险！
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