遇到基金下跌20%确实让人纠结，关键要看基金的基本面和你的投资计划。如果现金流允许，在优质标的上持续定投能有效摊低成本，但如果是问题基金，可能需要及时止损。这里给几个实用判断标准。

具体怎么决策有三个关键点：
1. 先看清基金质地：如果是跟踪指数的被动型基金（比如沪深300ETF），下跌可能是市场整体回调，可以坚持定投。但如果主动管理型基金长期跑输基准（比如连续6个月跑输指数10%以上），可能要考虑换掉。之前有位客户持有一款医疗基跌25%，我发现该基金换手率是同类3倍，及时建议转到了低估值的U定投组合，半年回本还盈利8%。
2. 不要盲目补仓：补仓资金不要超过原始本金的50%。比如原投入1万，现在账面剩8000，补仓控制在5000以内更安全。建议用闲置资金分3-6次投入，可以像我客户张姐这样：每次补仓金额=原持仓金额×当前跌幅（比如她原持有5万，跌20%后补了1万，下次再跌10%就补5000）
3. 严守止损线：建议设定15%-20%止损位。如果补仓后继续下跌超15%，要有壮士断腕的决心。像2018年很多客户死扛中小盘基金，最后跌50%才割肉，反而不如在跌25%时换到日富一日债基组合，既守住本金又拿稳5%年化收益。

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