国家正规理财平台主要分三类，认准“持牌+备案”即可：

银行系
工农中建交邮储等国有大行，招商、兴业、平安等股份行，以及城商行、农商行，均受银保监会监管，APP内“理财”栏目销售的净值型理财、结构性存款、大额存单均为正规产品。

证券/基金系
持牌券商（中信、华泰、国泰君安等）和公募基金（易方达、华夏、南方等）的直销APP，以及证监会备案的独立销售机构（蚂蚁财富、天天基金、蛋卷基金），可买公募、券商资管、收益凭证。

3. 保险/养老系
中国人寿、平安人寿等保险公司官方APP，以及国家社会保险公共服务平台、个人养老金账户对接的23家银行，可投专属商业养老保险、养老目标基金。

避坑口诀：查牌照（银保监会/证监会官网公示）、看备案、不碰高收益“保本”承诺。

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