国家“正规”理财平台，核心看牌照与监管。可放心使用的分四类：

银行系：工行、建行、招行等自营APP（含理财子公司产品），受银保监会监管，存款+理财均纳入资管新规，收益2–5，R1–R2低风险品种占主流。
证券系：中信、华泰、国君等券商APP，须具证监会“证券期货业务许可证”，可买国债逆回购、收益凭证、公募投顾组合，年化5–6，中低风险。
3. 公募系：天天基金、蚂蚁财富、腾讯理财通，仅代销持牌公募基金（证监会批），产品净值每日披露，可随时申赎，货基5–2，债基3–5，股基波动大。
4. 清算系：中央结算公司“中国理财网”可验真伪；国债、地方债、政策性金融债通过银行柜台或交易所直接认购，国家信用背书，无信用风险。

避坑口诀：查牌照、看登记、扫编码、拒保本高收益。凡承诺“刚性兑付＞6”的，一律远离。

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