理财产品主要有银行理财、基金、保险理财、券商收益凭证这四大类，适合不同人群和资金用途。比如短期要用的钱可以选货币基金，追求稳健增值可以考虑债券型基金，长期不用的闲钱配置指数基金或年金险。关键要把钱分成活钱管理、稳健增值和长期投资三个账户来安排。

具体怎么选产品：
1. 活钱管理：银行活期理财和货币基金流动性最好。像我们常用的货币三佳组合，自动从全市场选月度收益前3名的货基，随用随取且收益稳，我一般建议客户把日常备用金放这里，去年有位个体户把10万货款放进去，每个月能多赚400多块菜钱。
2. 稳健增值：债券基金和银行固收类产品更合适。比如有个客户准备3年后买房，我就推荐他用日富一日组合投了20万优质债基，单只产品仓位控制在10%以内，现在每天收益都比银行理财多8-10元。
3. 长期投资：指数基金和年金险适合放3年以上不用的钱。像30岁程序员每月拿5000元做U定投，去年市场回调时触发自动止盈，保住了12%的收益，现在又开始智能定投低估指数。

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