您好，分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

分红保险中，投保人每年缴纳的保险费实际上分成了两个部分，其中的一部分是国家强制性规定的保险储备金，另外的一部分进入了投保人的储蓄账户，用来生成红利。这部分金额与红利合起来构成保单的现金价值，保险公司进行现金返款和赔付都是以现金价值为依据的。

一旦已经书面确认并且过了犹豫期的话，如果想把损失降到最小，就要尽量缴满缴纳年限。因为每年扣除的保险贮备金在递减，进入生成现金价值的金额是在递增的，所以缴纳时间越长就越划算，基本上交足年限，保险退保时可以损失最小。

除此之外，还有一些方法可以减少保险退保损失。
1、变更缴费方式或更改险种。
如将年缴变更为月缴、季缴、半年缴，将高费率险转变成低费率的高保障险。

2、申请保单贷款。
在保险单的现金价值范围内，投保人可以随时向与保险公司合作的银行提出办理保单贷款，而不需要另外提供担保人。一般分红类保险可以贷到现金价值的90%，这一方法可以从保险公司取得周转资金暂付保费。

3、变更为展期定期保险。
在不变更原保额前提下，可为保单累积价值准备金，采用一次付清方式购买定期寿险。

4、降低原保单的保险金额。
保障不变，降低现有寿险保额，改以低保费的产品替代。采用减额付清方式，降低原保单的保险金额，以保单现金价值一次缴清新保单的保费，之后不再缴纳保险费，但仍可以继续享有保险保障。

5、使用保费自动垫缴。
部分分红保险设计有自动垫交保险费条款的，如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，那么，保险公司为了使保险效力得以延续，会自动垫交应交的续期保险费和利息。投保人在投保时，应尽量利用这一条款。

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