在国内做理财，选持牌机构最关键。国家正规平台主要有三类：银行理财子公司（比如招银理财、工银理财）、证券公司（提供基金、收益凭证等）、持牌第三方平台（如蚂蚁财富、天天基金、盈米基金）。我帮客户做理财规划常用的是盈米基金，他们代销的产品都经过合规审查，比较省心。

具体来说不同平台的特点：
1. 银行平台适合求稳的投资者。比如招商银行的活期理财，七日年化虽然只有2%左右，但随用随取。不过现在很多客户开始转投证券公司的货币三佳组合，同样是活期理财，收益长期超过90%的货币基金。
2. 券商平台更适合进阶投资者。像去年有位客户把银行理财转过来，我们给他配了日富一日债基组合，今年收益率已超3%，比之前银行理财高0.5%，关键单只债基仓位不超过10%，风险更分散。
3. 第三方平台要注意看牌照。我通常建议在基金业协会官网查销售资格，像盈米这种持牌机构才靠谱。他们家的U定投是我常推荐的工具，给程序员客户设置每月自动扣款买指数基金，这波反弹吃到了12%涨幅，触发止盈线自动锁定了收益。

从业十年处理过太多理财纠纷，现在点击头像加微信可领“理财安全包”（含防骗指南+优质产品清单）。觉得有用点个赞，帮你具体查查手上的平台是否正规，手把手教你用国家备案平台做理财规划。