银行理财产品主要可以分为四大类。第一类是现金管理类产品，比如活期理财，收益每天看得见，适合放日常备用金；第二类是固定收益类产品，主要投资债券等稳健资产，适合求稳的投资者；第三类是混合类产品，会少量配置股票等权益资产，收益和风险都适度提高；第四类是权益类产品，挂钩股票市场，波动大但有机会获取较高收益。不同产品风险和收益特征区别明显，需要根据资金用途来选。

具体来说银行理财产品的特点：
1. 活期理财就像升级版余额宝：很多银行T+0产品支持快速赎回，比如招行朝朝宝、工行添利宝。有个客户把50万流动资金从银行活期转投盈米基金的货币三佳，年化收益比银行理财高了0.5%，每月多出200多块零花钱。
2. 固收类产品其实也有门道：有些银行理财配置了城投债或可转债，净值波动可能比宣传的大。之前有客户买了某行R2级理财，碰上债市调整时单日下跌0.3%，后来换成组合更分散的日富一日债基组合，现在每天收益稳中有升。
3. 混合类产品要注意股票仓位：某款银行理财股票仓位20%封顶，但赶上市场震荡时，3个月跌了4%。后来客户通过我做资产配置，用U定投搭配银行理财，现在账户已回升并创新高。

从业10年发现很多人买理财只看收益率，容易忽略底层资产和申赎规则。现在点击我的头像，送你「银行理财诊断礼包」（含真实收益计算器+优质产品对比表），手把手教你辨别产品优劣。觉得这个分类解析有用的话点个赞，随时找我规划理财方案。