银行理财产品主要分为现金管理类、固收类、混合类和权益类四种。现金管理类类似活期存款但收益略高，适合存备用金；固收类主投债券，收益比存款高但可能有净值波动；混合类增加少量股票，风险稍高；权益类参与股市较多，潜在收益和风险都更大。


展开说说具体差异：

1. 现金管理类的代表产品像银行的T+0理财，申购门槛1元起，年化收益率目前在2%-2.5%区间。之前有位退休大爷把20万存款换成了这类产品，每月多出几百块零花钱，需要用钱时次日就能到账。

2. 固收类更适合半年以上的理财需求，不过最近债券市场波动大，部分产品出现单日亏损。我上个月刚帮一位客户把某行到期固收理财换成了日富一日的债基组合，用10只债基分散风险，最近波动比单买1只银行理财还小。

3. 想配置更高收益的，可以考虑用银行理财当底仓，再搭配U定投做长期布局。之前有位白领把每月结余分成两份：6000元买银行固收理财，4000元定投医疗和半导体指数，这种搭配让她去年整体收益跑赢了纯银行理财3倍。


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