您好，保、险，没有最好的，只有适合的，买终身重疾保险也是一样。
购买重疾险如何避坑？
所谓知己知彼，百战不殆。

买重疾、险想要不踩、坑，就一条法则：搞清楚坑、在哪，然后绕着走。

我总结了大家买重疾险最容易踩坑的地方：

1、“大而全”的重疾险、不能买

这就是那保险业务员口中常说的“什么都能保”的保险了。

如果你以后碰到这种情况，你直接怼、回去：我、信了你的邪！

这种什么都能保的保险=什么都保不好。

设计相当鸡肋，例如大家熟知的某安福：

重疾险、寿险、医疗险、意外险全、给、你绑一起。

看似每一个都保了，但每一份保、额都不足。真出、了险，赔一点点钱，根本没啥用。

这种“大而全”的保险，就是打着保、障责任多的、噱头，让你多交钱。

贵而不中用说的就是它。

2、返还型重疾险不能买

想买返还型保、险的人，多是被它“有病治病，没病返钱”的表象所迷惑了。

你害怕买重疾、险不出险，保费打水漂，那保险公司、就发明一款专薅你羊毛的产品。

返还型保险=消费、型保险+定期存款。

从这个等式你可以直、观看出，相比买相同保障的、消费型重疾险，返还型重疾险需要你多交一部分钱用作存款

坑就在这了：

保险公司拿你多交的钱去投资，赚取利差。几十年后，再分你一、部分已经大大贬值的利息。

而且这个存款可比、不上银行存款，这一存三四十年，就算你遇到再大的急事也取不出来，除非退保。

更可笑的是，返还型重疾险没有银行存款灵活，收益却和、银行差不多。

你说你何苦花钱买这、罪受，不直接买份保障一样的消费型、重疾险，把剩下的钱存银行！

3、保费倒挂或太、贵的产品不能买

所谓保费倒挂，就是交的钱比赔的还多。

希望我的回答能够对您有所帮助，如有疑问可以联系我。