五年后的操作确实要因人而异，关键看这钱是什么时候用、能不能承受波动。去年有位客户给孩子存教育金刚好到期，当时给她做了三步调整方案，最后让整体收益提升了15%。

具体如何判断是否继续投资：
1. 检视资金用途最重要。比如原本存着买房的钱，五年后准备要用了，建议分批转入货币三佳这类安全资产，防止取钱时正好遇到市场波动。之前有客户买房前三个月开始转货基，避开了债市调整期。
2. 看产品运行状态。像日富一日这种优选债基组合，若最近三年每年跑赢银行理财2%以上就值得保留。今年刚有客户赎回旧理财后，把40%资金继续放在日富一日里吃稳健收益。
3. 定投账户要动态调整。U定投这种自动止盈的智能组合，五年到期后建议先查看当时市场水位。上月有位程序员执行了系统提示的止盈操作，将部分盈利转投到低估的医疗指数，其他资金继续滚动定投。

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