三年定期存款是比较传统的理财方式，具体收益要看银行当期利率。比如目前多数银行的大额存单3年期利率在2.5%左右，20万存下来利息大概1.5万元（20万×2.5%×3）。但要注意3个关键点：一是提前支取会按活期计息损失收益；二是利率可能随政策调整；三是现在存款利率整体下行趋势明显，单纯存定期可能跑不赢通胀。

对于这类资金建议这样规划：
1. 短期使用的钱（比如明年要用）：可以部分存成银行短期产品，也可以考虑活期理财替代品。比如我们合作的盈米货币三佳组合，去年给客户配置的零钱包，年化收益基本在2.3%-2.6%且随时可取，比提前支取按活期算划算很多。
2. 稳健增值的钱：如果有10万准备长期持有，可以拆分处理。之前有位客户把原本计划存定期的15万改成5万买国债、7万配日富一日债基组合（持有1年已获得3.8%收益）、剩下3万做黄金定投，整体收益是纯存定期的两倍多。
3. 进阶配置部分：如果对收益有更高要求，可用不超过30%资金尝试主动型基金。上周刚帮一位国企财务主管做了调整，把原来的20万定期拆成12万低波债基+6万红利指数基金+2万黄金ETF，既控制住了风险又留出超额收益空间。

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