稳健型投资者的核心特征可归纳为“三低两高”：

1. 低风险承受力：本金安全优先，波动容忍度≤10%，对亏损极度敏感。

2. 低收益预期：年化目标通常设定在4-8%，超越通胀即可满足。

3. 低交易频率：持仓周期以年为单位，换手率低于50%。

4. 高流动性需求：要求资产可随时变现，持有现金类资产比例≥20%。

5. 高信息验证需求：决策前需充分研究，偏好公开评级AAA/AA级标的。

典型配置方案：
- 国债/存款（40%）：3.5年期储蓄国债+大额存单
- 纯债基金（30%）：中短债基金（久期≤3年）
- 二级债基（20%）：含可转债的固收+产品
- 黄金ETF（10%）：抗通胀对冲工具

需警惕“稳健陷阱”：勿将银行理财、信托等非标产品误当无风险资产，需穿透核查底层资产。建议每季度做一次压力测试（假设债市下跌5%情景下的净值波动）。

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