截至2024年6月，国内存款利率的仍是部分民营银行及直销银行的5年期大额存单或智能存款，年化利率可达3.8%-4.05%（如微众银行、网商银行、蓝海银行等）。需注意：

1. 起存门槛：多数需20万起（大额存单），部分智能存款50元起；
2. 流动性：提前支取按活期计息，建议用阶梯存款法分散期限；
3. 风险提示：单家银行本息50万以内受存款保险保障，超额度建议分散存放。

若资金量较小（1万以内），可关注城商行（如四川银行、桂林银行）的1年期定期存款，利率约2.25%-2.4%，高于国有大行（1.45%）。建议通过银行APP或客服实时查询，利率可能随额度动态调整。

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