稳健型投资者的核心诉求是“本金安全＋适度增值”，目标年化4%–6%即可。解决方案分三步：

1. 资产配置“532”
50%固收：国债、AAA级政金债、货币基金/短债基金（如中短债ETF），锁定无风险收益。
30%固收增强：二级债基、可转债基金、固收+FOF，利用可转债打新、利率波段增厚1%–2%。
20%权益：红利低波ETF（510880）、央企红利ETF，股息率≥4%，波动低于沪深300。

2. 工具选择
国债：10年期记账式国债，流动性好，利率下行时可做价差。
短债基金：选择久期≤1年、规模＞50亿、机构占比低的品种，如“招商鑫福中短债”。
红利ETF：定投+网格，每跌5%加仓1份，年化波动控制在10%以内。

3. 动态再平衡
每半年检查一次，若权益仓位因上涨突破25%，则卖高买低，回归“532”比例，锁定收益并降低回撤。

执行要点：
- 资金≥100万可开通国债逆回购+协议存款，增厚0.3%–0.5%。
- 避免信用债、非标理财，严控久期风险。

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