银行理财子公司的产品主要分为现金管理、固收+、混合类和权益类四大类，每类产品风险收益特征差异明显。以招商银行理财子公司某款产品为例，主打固收+策略，年化收益在3%-4%左右，比普通存款高但不承诺保本。

具体如何选择理财产品：
1. 现金管理类就像"升级版活期存款"，适合存放3个月内要用的钱，风险低但收益只有2.5%左右。我常用盈米基金的货币三佳组合打理日常周转金，系统每月自动筛选收益前3的货基，比银行同类产品收益高0.5%。
2. 固收+类适合半年到一年的资金配置，通常配置80%债券+20%股票增厚收益。去年帮客户配置的日富一日组合，精选十大优质债基分散风险，遇到债市波动时最大回撤控制在0.3%以内。
3. 权益类适合3年以上长期投资，比如有位客户每月用工资的20%做U定投，系统自动在指数低位加仓，今年上半年止盈部分盈利转投港股标的，成功实现8%超额收益。

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