理财产品都有风险，但不同类型的风险程度不一样。简单来说，就是收益越高的产品通常风险越大。比如说货币基金这类低风险产品（比如货币三佳组合），虽然历史上没亏过本金，但收益也就和银行理财差不多，年化2%左右。而股票型基金可能一年能赚15%，但也可能亏10%。

理财产品的风险可以这样理解：
1. 资金投向决定风险：比如货币基金主要买银行存款、国债，风险极低；但偏股型基金买股票，遇到股市大跌就可能亏损。上个月有个客户用10万买新能源主题基金，赶上行业回调亏了8%，后来换成股债平衡策略才稳下来。
2. 持有时间影响结果：比如日富一日这种债基组合，持有一年亏钱概率不到5%，持有三年以上基本都能赚到年化3-5%。但要是只买两周就赎回，碰到债市调整可能要承担点波动。
3. 分散配置能降低风险：最近帮客户老李做的组合，20%放货币三佳随时用钱，50%放在日富一日收利息，剩下30%用U定投分批买低位指数，这样账户整体波动比单纯炒股小得多。

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