作为理财小白，开启理财之旅前，了解一些基础概念十分关键。但金融知识繁杂，自己摸索很容易一知半解。这时，联系客户经理能获得一对一指导，帮你快速、系统地掌握必备理财概念，少走弯路。

具体来说，需要了解以下基础概念：
1. 资产与负债：资产是能为你带来经济利益的资源，像现金、股票、房产、基金等都属于资产。而负债是你需要支付的债务，比如贷款、信用卡欠款。要清楚区分，像自住房产如果没有租金收益，在理财角度就不算优质资产；而贷款买房投资，租金能覆盖贷款还有盈余，房产就算资产。
2.风险与收益：一般情况下，风险和收益成正比。低风险投资，如银行存款，收益相对稳定但较低，年化利率通常在1% - 3% ；高风险投资，比如股票，潜在收益高，但市场波动大，可能面临较大亏损。
3.理财目标：分为短期（1 - 2年）、中期（3 - 5年）和长期（5年以上）。短期目标可以是积攒3 - 6个月的生活备用金；中期目标或许是为子女教育储备资金；长期目标比如积累足够的养老金。明确目标后，才能更好规划理财路径。
4.常见投资产品：银行储蓄安全但收益低；货币基金流动性强、风险低，收益比储蓄略高；债券风险较低、收益稳定；股票风险高、潜在回报大；基金是集合投资，由专业经理管理，根据投资标的不同，风险和收益有差异 。

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